Que sont les monnaies numériques ?

monnaies numériques

Nous sommes convaincus que dès que nous avons mentionné les monnaies numériques, vos pensées sont allées directement au bitcoin. Et vous n'aurez pas tort. La crypto-monnaie la plus célèbre n'est qu'un type de monnaie numérique.

Il existe, sur le marché mondial, une grande variété de monnaies numériques et, au sein de chacune de ces variétés, un grand nombre d'actifs. Le développement ininterrompu de l'internet entraîne l'utilisation croissante de toutes sortes de solutions électroniques.

Les monnaies numériques sont des monnaies qui n'existent que sous forme numérique ou électronique. Il n'est pas possible de les trouver dans leur forme physique. Leur utilisation est de plus en plus répandue et dans cette opportunité nous apprendrons ce que sont ces types de monnaies, quelles sont les plus connues. Mais, avant tout, nous parlerons des aspects juridiques et de soutien. Des sujets qui présentent un grand intérêt pour nos traders et investisseurs.

Que sont les monnaies numériques et comment fonctionnent-elles ?

Les monnaies numériques sont des actifs dont la principale caractéristique est l'absence de propriétés physiques. Ces monnaies n'existent que grâce à l'utilisation de ressources électroniques. Ils peuvent être utilisés pour payer des biens et des services, pour les transférer partout dans le monde. Ils peuvent même être détenus sur un compte bancaire.

Une monnaie numérique se déplace par le biais d'un ordinateur ou d'un portefeuille virtuel sur votre téléphone portable. Et si vous avez pensé aux crypto-monnaies, comme le bitcoin, nous vous disons que celles-ci sont un type de monnaie numérique.

Par principe logique et pour faciliter la compréhension, toute crypto-monnaie est une monnaie numérique. Mais toutes les devises numériques ne sont pas des crypto-monnaies.

L'émergence de ce type d'actifs a facilité la possibilité d'effectuer des transferts internationaux instantanés. Les marchés monétaires s'en félicitent.

Comprendre le fonctionnement de monnaies qui n'ont pas d'existence physique nécessite une transformation de la pensée. L'humanité est habituée à échanger des biens et des services contre une autre marchandise physique, les devises, et pour sortir de ce schéma, il faut comprendre le fonctionnement du monde numérique.

Voici à quoi ressemble une monnaie numérique

Eh bien, nous avons déjà dit quelque chose de très important, les monnaies numériques n'existent pas sous forme physique. Cela signifie que vous ne verrez jamais un billet de banque ou une pièce de métal de ces monnaies. En soi, cela implique beaucoup de choses. Il n'est pas nécessaire de disposer d'un espace pour les héberger, ni d'entreprises pour les transporter d'un endroit à l'autre.

Une autre caractéristique à noter est que les monnaies numériques peuvent être centralisées ou décentralisées. Pour que nous puissions les comprendre, les monnaies fiduciaires - celles qui ont une existence physique - sont centralisées. Ils sont sous le contrôle d'une banque centrale et leur fabrication dépend également d'agences gouvernementales.

Maintenant, si nous considérons les crypto-monnaies comme l'Ethereum ou le Bitcoin, nous avons le meilleur exemple de monnaies numériques décentralisées. Cela signifie qu'ils ne sont pas sous le contrôle et la surveillance d'une banque centrale.

Quel genre de monnaies électroniques peut-on trouver ?

Dans le monde de la finance et de l'économie, il est possible de trouver une grande variété de monnaies numériques. Ils sont regroupés en fonction de leurs caractéristiques communes et de leur mode de fonctionnement.

Monnaies des banques centrales

De nombreuses banques centrales ont déjà mis en place de telles monnaies et d'autres envisagent de le faire.

Les monnaies numériques de la banque centrale sont réglementées et centralisées par la banque centrale.

Ils sont utilisés pour compléter la masse monétaire ou pour remplacer les monnaies fiduciaires. Il s'agit d'un changement profond de l'état d'esprit des autorités monétaires d'un pays et des utilisateurs eux-mêmes.

La Banque centrale européenne et des pays comme l'Uruguay, le Royaume-Uni et la Suède ont dans leurs portefeuilles des projets de lancement de monnaies virtuelles.

Monnaies virtuelles

Une monnaie virtuelle est un actif qui n'a pas de représentation physique, contrairement aux monnaies fiduciaires. Cette caractéristique fait des monnaies virtuelles un sous-ensemble des monnaies numériques.

Cependant, la caractéristique la plus marquante de ces monnaies est qu'elles ne sont pas réglementées et ne font l'objet d'aucune centralisation par les institutions étatiques. Ils sont émis et contrôlés par des secteurs privés.

Toutes les opérations de contrôle, de distribution et de gestion des monnaies virtuelles sont effectuées par leurs émetteurs, développeurs et sponsors. Les jetons utilisés par les joueurs dans les jeux en ligne en sont un exemple typique. Grâce à ces jetons, les joueurs peuvent acheter des attributs pour leurs jeux, obtenir des prix, etc.

Compte tenu de ces caractéristiques, nous pouvons conclure que les crypto-monnaies sont un type de monnaies virtuelles.

Si nous remontons dans le temps, nous pouvons trouver l'une des premières définitions de ces monnaies par la Banque centrale européenne. En 2012, la BCE a défini les monnaies virtuelles comme "une monnaie numérique dans un environnement non réglementé, émise et contrôlée par ses développeurs et utilisée comme méthode de paiement entre les membres d'un environnement virtuel spécifique".

Cryptomonnaies

La popularité des crypto-monnaies a atteint un tel niveau qu'il existe déjà des légendes urbaines qui en parlent. Et surtout, le plus important d'entre eux : le bitcoin, qui a été le moteur de cette popularité.

Tout le monde a entendu l'histoire d'un livreur de pizza qui, face au manque d'argent d'un client, a accepté quelques bitcoins en guise de paiement. Après quelques années, le livreur s'est rendu compte qu'il avait accumulé une fortune grâce à ce paiement presque oublié. La vérité est que personne ne sait si l'histoire est vraie ou si elle fait partie de l'imagination populaire. Mais voici une radiographie de la croissance de ces monnaies virtuelles.

Les crypto-monnaies constituent l'univers des monnaies numériques. Il s'agit de monnaies virtuelles qui fonctionnent grâce à un vaste et puissant réseau d'ordinateurs et sont protégées par un système cryptographique. Il est donc impossible de les contrefaire ou de les dépenser plus d'une fois.

L'une des principales caractéristiques des crypto-monnaies est qu'elles sont décentralisées. Ils ne sont soutenus par aucune banque centrale. La plupart de ces monnaies virtuelles peuvent être achetées et vendues en ligne. On utilise des portefeuilles numériques et il existe déjà de nombreux échanges qui en font le commerce.

À l'heure actuelle, les crypto-monnaies ont une portée commerciale limitée. Les utilisateurs qui utilisent ces actifs pour payer sont encore peu nombreux. Ceci est limité à quelques transactions de détail. Toutefois, cette situation est en passe de connaître un profond changement.

Technologie de la blockchain

La plupart des crypto-monnaies sont alimentées par ce que l'on appelle la technologie blockchain. Cette blockchain est une sorte de registre ouvert en ligne. Grâce à lui, toutes les transactions sont vérifiées et confirmées avec l'intervention de chaque membre du réseau de manière indépendante.

Le fonctionnement de cette technologie blockchain est considéré comme très sûr. Les spécialistes considèrent la blockchain comme l'avenir pour d'autres applications. Systèmes de contrôle de vol, systèmes de gestion des élections et bien d'autres applications.

La Securities and Exchange Commission (SEC) envisage d'utiliser la technologie blockchain des crypto-monnaies pour contrôler les transactions boursières. Ceci a pour but de générer plus de transparence et de sécurité pour les participants aux opérations.

Les meilleures bourses de crypto-monnaies

Exchanges Siège Licence Crypto-monnaies
Hong-Kong / Malte AMF, FCA, CNMV, OAM, CySEC, MSB CBB, MVP 365
Seychelles non 264
France AMF 45
Autriche AMF, FMA 98
Irlande CBFSAI 35
* AMF : France, CNMV : Espagne, OAM : Italie, CySEC : Chypre, FCA : Royaume-Uni, MSB / FINTRAC : Canada, CBB : Bahreïn, MVP : Dubai, FinCEN / FSA: USA, AUSTRAC : Australie, FMA: Autriche, CBFSAI : Irlande

Avantages de l'utilisation des monnaies numériques

Ces monnaies facilitent les temps de transaction. Le transfert d'argent d'un bout à l'autre du monde est presque instantané. Elle réduit également les coûts de transaction car un transfert de monnaie numérique ne nécessite aucun intermédiaire.

Les banques n'ont pas besoin de déployer du personnel pour effectuer la transaction et il n'y a pas besoin de chambres de compensation.

Avec la monnaie numérique, le processus de production des billets de banque et de frappe des pièces est éliminé, du moins en partie. Comme ces actifs n'ont pas d'existence physique, ils ne se salissent pas et ne consomment pas de ressources naturelles comme le papier.

Il n'est pas nécessaire de disposer des installations à grande échelle requises pour imprimer les billets de banque. Les protocoles de sécurité ne sont pas non plus concernés.

Pour les banques centrales, les monnaies numériques peuvent accélérer et améliorer la mise en œuvre des politiques monétaires. Il suffit de quelques clics pour augmenter ou réduire la masse monétaire.

Critiques de ces monnaies

Si l'un des grands avantages est qu'aucune installation d'hébergement importante ne sera nécessaire, les monnaies numériques ont leurs propres exigences.

Les utilisateurs doivent disposer d'une connexion internet solide, tout comme les autres parties concernées. Les appareils et les smartphones nécessitent des systèmes d'exploitation qui prennent en charge les applications nécessaires.

Par expérience, nous savons que les crypto-monnaies nécessitent des serveurs et des installations spécifiques. La forte consommation d'énergie des équipements de "minage de crypto-actifs" est bien connue.

Le monde numérique a entraîné le développement d'un important réseau de cybercriminalité. Les monnaies numériques sont exposées au piratage, ce qui entraîne des pertes énormes.

Les experts travaillent encore à la mise au point de systèmes permettant de garantir la sécurité de ces actifs.

La prolifération des monnaies virtuelles expose ces actifs à une forte volatilité. Les changements de prix sont constants et, dans de nombreux cas, imprévisibles. Plus d'un investisseur a vu son capital diminuer à la suite de ces changements de prix.

Malgré tout, les monnaies numériques sont déjà parmi nous et dans des cas comme le Bitcoin ou l'Ethereum, elles occupent une place de choix dans les échanges et les investissements.

Offre initiale de pièces de monnaie (ICO)

Vous êtes-vous déjà demandé comment les crypto-monnaies, les jetons et autres monnaies virtuelles arrivent sur le marché ? Tout comme les actions d'une société sont mises sur le marché par le biais d'une introduction en bourse (IPO), une procédure similaire est appliquée aux monnaies virtuelles. Il s'agit d'une offre initiale de pièces de monnaie (ICO). Cette procédure est utilisée lorsque des start-ups technologiques ou des entreprises liées au monde des crypto-monnaies ont besoin de lever des capitaux pour atteindre leurs objectifs. De nombreuses offres initiales de pièces de monnaie ont été couronnées de succès et offrent d'excellents rendements aux investisseurs. D'autres ont fini par être des escroqueries ou des fraudes. Voyons comment fonctionne une offre initiale de pièces de monnaie, quels types d'offres existent et comment se protéger des escroqueries.

Parlons du fonctionnement d'une offre initiale de pièces de monnaie.

Les entreprises qui développent des monnaies virtuelles, des jetons ou des crypto-monnaies ont besoin de lever des capitaux pour mener à bien un projet. Pour ce faire, ils mettent les pièces qu'ils ont développées en première vente aux investisseurs. C'est aussi une alternative pour les entreprises technologiques qui financent leurs objectifs par ce type d'actifs.

Pour cette première vente de jetons, les entreprises procèdent à une procédure appelée Initial Coin Offering (ICO). Elle est assez similaire à l'offre publique initiale que les entreprises réalisent pour mettre leurs actions sur le marché.

Cette procédure est assez simple. L'entreprise déclare ses objectifs et la nécessité de lever des capitaux pour les atteindre. Le financement proviendra de la vente d'une sorte de monnaie virtuelle, de jeton ou de crypto-monnaie aux investisseurs.

Grâce à l'ICO, l'entreprise vend ces actifs virtuels et lève les fonds nécessaires au développement de ses activités.

Une offre initiale de pièces de monnaie peut être structurée de trois manières différentes. Bien que cela ne soit pas strict, car de nouveaux types peuvent apparaître pour réaliser une ICO.

  • Quantité et prix statiques. Avec cette modalité, l'entreprise définit un objectif de collecte de fonds. La quantité de jetons et le prix de chaque jeton seront fixés à l'avance.
  • Prix dynamique et quantité statique. Dans ce cas, le développeur propose un nombre fixe de jetons à la vente lors de l'ICO. Le prix de chaque jeton émergera d'une sorte d'enchère lorsque les investisseurs placeront leurs offres. Le capital levé dépendra du prix de la monnaie virtuelle.
  • Quantité dynamique et prix statique. Dans ce type d'offre initiale de pièces de monnaie, l'entreprise fixe un prix pour le jeton. Au fur et à mesure de l'intérêt des investisseurs, le montant des ventes augmentera. Le produit de la vente sera le résultat du volume de jetons vendus.

Comment commence une proposition d'ICO ?

Un projet de lancement d'une offre initiale de pièces de monnaie commence par un livre blanc. Il s'agit d'une série de documents compilés dans une sorte de livre unique où sont concentrées toutes les informations sur l'ICO et sur ce qui financera la collecte de fonds.

Le livre blanc joue un rôle essentiel pour les investisseurs. Par son intermédiaire, il est possible d'accéder à des informations qui nous permettront de connaître en profondeur le sérieux du projet. Les ICO se sont prêtées à de nombreuses fraudes et les investisseurs ont perdu d'importantes sommes d'argent.

La société de développement utilise le livre blanc préparé pour promouvoir son lancement. Il est généralement possible de trouver le livre blanc sur le site web du projet.

Quelles informations doit contenir un livre blanc ?

Les investisseurs doivent analyser attentivement les informations contenues dans le livre blanc avant de s'aventurer dans l'offre initiale de pièces de monnaie. Les développeurs doivent y divulguer, au minimum, les éléments suivants :

  • En quoi consiste le projet et quels sont ses objectifs à court, moyen et long terme.
  • Une fois la phase de développement terminée, quels sont les besoins qui seront couverts par le projet.
  • Quel est le montant du capital nécessaire au financement et quel est le montant que l'on souhaite lever avec l'ICO.
  • Le nombre de monnaies virtuelles, de jetons ou de crypto-monnaies restera entre les mains des fondateurs du projet.
  • Il indiquera avec quelles devises les pièces virtuelles peuvent être achetées.
  • La durée de la campagne d'offre initiale de pièces de monnaie.

Une situation qui peut se produire est que les objectifs de collecte de fonds ne sont pas atteints. Dans ce cas, l'ICO sera considérée comme un échec et l'argent collecté sera rendu aux investisseurs.

Les offres initiales de pièces de monnaie dans l'œil du cyclone

L'absence d'un cadre réglementaire approprié pour le lancement d'une ICO permet à n'importe quelle entreprise ou individu, disposant des moyens technologiques adéquats, de lancer une offre de jetons.

Cela a donné lieu à de nombreuses escroqueries. Il existe plus d'un cas de développeurs qui ont disparu après avoir levé des fonds par le biais d'une ICO.

Quel que soit l'aspect publicitaire du lancement d'une offre initiale de pièces de monnaie, il est important que les investisseurs fassent attention. Dans certains cas, des personnalités publiques ont été utilisées pour promouvoir un lancement et, au final, se sont retrouvées dans des escroqueries.

Les investisseurs potentiels doivent recueillir le plus d'informations possible, les perspectives réelles du projet et la manière dont il compte générer un rendement.

La Securities and Exchange Commission (SEC) peut intervenir dans une offre initiale de pièces de monnaie si elle estime qu'il y a des irrégularités. Il existe déjà une histoire de Telegram, qui a levé 1,7 milliard de dollars lors d'une ICO. La SEC a considéré qu'il y avait une activité illégale et a obtenu une décision de justice qui a obligé la société à restituer 1,2 milliard de dollars et à payer une amende de près de 19 millions de dollars.

Comment se protéger des éventuelles arnaques aux ICO ?

Comme pour tout investissement, il n'y a aucune garantie que l'investisseur perde tout ou partie de son investissement. Après l'introduction en bourse, il peut s'avérer que le projet n'est pas viable et que les résultats ne sont pas favorables.

Toutefois, il en va tout autrement si l'ICO est la partie émergée de l'iceberg d'une escroquerie ou d'une fraude. Voici quelques conseils pour minimiser les risques de manipulations illégales ou frauduleuses.

  • Par le biais du livre blanc ou d'autres documents disponibles, assurez-vous que les objectifs du projet sont clairs, compréhensibles et, surtout, réalisables.
  • Analysez tous les moyens par lesquels l'entreprise assurera la transparence de l'ensemble du projet et de l'ICO.
  • Lisez et examinez attentivement tous les aspects juridiques et les "petits caractères" du projet. Si nécessaire, faites-le par l'intermédiaire de spécialistes et de conseillers financiers.
  • Vérifiez que les fonds de l'ICO sont placés dans un portefeuille fiduciaire électronique. En cas d'échec d'une ICO, vous serez en mesure de récupérer votre investissement.

Enfin, une chose à garder à l'esprit. Il est possible que pour l'Initial Coin Offering, vous deviez réaliser votre investissement dans une sorte de crypto-monnaie existante, comme le Bitcoin, l'Ethereum ou autres.

Dans ce cas, vous devrez disposer de deux portefeuilles électroniques. Un, pour les crypto-monnaies avec lesquelles vous allez acheter des jetons. L'autre, pour recevoir les pièces virtuelles acquises lors de l'ICO.