Les escroqueries forex - Que sont-elles et comment pouvons-nous les éviter ?
Les gens aiment investir et faire de l'argent. Nous achetons des actions, des devises et des obligations, contribuons à des programmes d'épargne, possédons des biens immobiliers, participons aux marchés à terme, aux marchés d'options et au trading Forex, achetons des objets de collection, fournissons du capital de démarrage pour de nouvelles entreprises, achetons des franchises et la liste est longue.
La vigueur de l'économie des pays se mesure en grande partie par le produit de nos investissements combinés. C'est notre argent et nous pouvons l'investir comme bon nous semble. Malheureusement, certains promoteurs sans scrupules abusent de notre liberté de choix en inventant des schémas d'investissement qui n'ont aucune chance de gagner de l'argent. Ces personnes promettent des retours sur investissement qu'elles ne sont peut-être pas en mesure de produire et n'ont pas l'intention de payer. Ce sont des escrocs. Et beaucoup d'entre eux ont beaucoup de succès. On estime que les profits annuels qu'ils tirent de leurs mensonges et tromperies se chiffrent en milliards de dollars, comment font-ils ?
Les créateurs d'escroqueries réussies en matière d'investissement, comme les escroqueries Forex, utilisent toutes sortes d'astuces. Après tout, ils sont promus en offrant une occasion unique de gagner beaucoup d'argent rapidement si vous leur faites confiance. En fait, comme nous le verrons plus loin, certaines de leurs méthodes pour gagner leur confiance sont vraiment ingénieuses.
Escroqueries en matière de placement et comment elles fonctionnent
Il y a un dicton chez les escrocs qui dit ceci : ce n'est pas l'arnaque qui compte, c'est la vente. à en juger par le nombre de vieux stratagèmes frauduleux souvent extravagants qui ont été utilisés pour séparer des gens prudents de leur argent, l'expression semble refléter la réalité. La preuve est que si les gens peuvent être transformés en croyants, il est possible de leur vendre pratiquement n'importe quoi. Nous allons maintenant expliquer deux des façons dont les fausses escroqueries en matière de placement ont réussi à gagner la confiance des gens.
L'ancien système de Ponzi
Il est devenu l'un des plans d'investissement les plus anciens et les plus employés parce qu'il s'est avéré être l'un des plus lucratifs. Bien qu'il y ait d'innombrables variations, voici comment une personne que nous appellerons John. l'a pratiqué. Au début, John a approché un nombre relativement restreint de personnes influentes dans la communauté et leur a offert la possibilité d'investir, avec un rendement élevé garanti, dans un programme d'arbitrage généré par ordinateur pour gagner de l'argent grâce aux fluctuations du marché monétaire. Sans aucun doute, le plan semblait sophistiqué et high-tech, mais John ciblait les victimes sophistiquées et riches.
En peu de temps, il a approché et vendu le régime à d'autres investisseurs, puis a rapidement utilisé une partie de l'argent investi par ces personnes pour verser d'importants profits au groupe initial d'investisseurs. Au fur et à mesure que le génie de John s'est répandu pour faire de l'argent et faire des profits, de plus en plus d'investisseurs potentiels ont commencé à contribuer avec empressement des sommes d'argent encore plus importantes. Une partie de cet argent a servi à poursuivre des paiements fictifs de bénéfices et, comme une pierre dans l'eau, la nouvelle de récompenses rapides et fabuleuses a produit un cercle toujours plus large d'investisseurs avides. Et plus d'argent est venu jusqu'à ce qu'il n'y ait plus de nouveaux investisseurs et que le projet échoue. Et à la fin, John a quitté la ville comme un homme riche.
Le système de Ponzi n'est qu'un type de programme d'investissement à haut rendement ou HYIP. Dans HYIPs, l'arnaqueur et ses affiliés fraudent les investisseurs en leur promettant un retour sur investissement extrêmement élevé. Bien sûr, ces promesses ne sont que des escroqueries et de nombreux investisseurs peuvent se considérer chanceux s'ils ne perdent pas la majeure partie de leur argent dans ce genre d'arnaques. Les arnaqueurs convainquent l'investisseur potentiel que les rendements sont générés par leurs compétences inégalées en matière d'investissement, mais le modèle d'affaires de l'arnaqueur est très simple et ne dépend d'aucun type de vision d'entreprise ou d'investissement.
Ensuite, il y a les robots ou les logiciels de trading Forex automatisés et les programmes d'experts advisors. Il y en a beaucoup sur le marché. Certains d'entre eux sont capables de générer de l'argent, mais beaucoup ne font que causer plus de pertes que de profits, même s'ils sont offerts gratuitement.
Une autre arnaque populaire est basée sur les générateurs de signaux de trading Forex.
Pour opérer sur le marché des changes, vous avez besoin d'un broker forex, et bien sûr, il y a aussi des brokers escrocs.
Qui sont les créateurs des escroqueries à l'investissement ?
C'est une voix sans visage au téléphone. Ou un site Web accrocheur sur Internet. Ou l'ami d'un ami. Ils peuvent faire des ravages sur les économies de leurs victimes à partir d'un lugubre back-office, de chez eux, du vaste cyberespace ou d'une suite luxueuse dans le nouvel immeuble de la banque. Ils peuvent porter des costumes trois pièces ou s'habiller de façon décontractée pour être plus amicaux. Il se peut qu'ils n'aient pas de lien apparent avec les sociétés de placement ou qu'ils utilisent des noms tape-à-l'œil pour impressionner leurs victimes. Ils peuvent être rapides, simples et sûrs d'eux lorsqu'ils parlent, ou ils peuvent être si timides et calmes d'une voix douce que les gens se sentent presque obligés de leur donner leur argent.
La première règle pour vous protéger contre une escroquerie en matière d'investissement est donc de vous débarrasser de toute idée que vous pourriez avoir sur l'apparence d'un tel escroc. En fait, certains arnaqueurs ne commencent pas à être des arnaqueurs. Il y a des cas où des gens qui occupaient des postes de confiance et d'estime (comptables, avocats, courtiers en placements de premier plan et même médecins) ont sacrifié leur éthique pour l'argent rapide que l'on peut obtenir de ces arnaques. Dans d'autres cas, des programmes d'investissement qui avaient été lancés avec des intentions légitimes se sont effondrés par hasard ou par mauvaise gestion, ce qui a amené le promoteur à commettre une escroquerie ou à fuir avec le capital des investisseurs.
C'est pourquoi la protection de vos économies contre la fraude comporte au moins trois étapes.
- Examinez attentivement la personne avec lasquelle vous traiterez.
- Examinez attentivement et avec prudence l'offre d'investissement elle-même.
- Et continuez à surveiller tous les investissements que vous décidez de faire.
Aucune de ces précautions ne peut suffire à elle seule.
Qui sont les victimes des escroqueries en matière de placement ?
Si vous êtes absolument sûr de ne jamais tomber dans le piège d'une telle arnaque, l'arnaqueur commence déjà avec un gros avantage. La fraude en matière de placement arrive habituellement à des gens qui pensent que cela ne pourrait pas leur arriver. Tout comme il n'existe pas de profil type pour les escrocs, il n'existe pas non plus de profil pour leurs victimes. Bien que certaines escroqueries ciblent des gens qui sont connus ou que l'on croit avoir beaucoup d'argent. Il faut simplement plus de petits investisseurs pour financer une grosse fraude. En fait, certains arnaqueurs ciblent délibérément des familles qui peuvent avoir des moyens limités ou des difficultés financières, considérant que ces personnes peuvent être particulièrement réceptives à une proposition qui offre des profits importants et rapidement. L'un des discours favoris est que les petits investisseurs ne peuvent devenir riches que s'ils apprennent et emploient les stratégies d'investissement utilisées par les gens riches... Naturellement, l'escroc leur apprendra !
Bien que les victimes de fraude en matière d'investissement puissent différer les unes des autres à bien des égards, elles ont malheureusement un trait commun : la cupidité qui dépasse leur prudence. Des athlètes et des acteurs de cinéma, des chefs d'entreprise et des professionnels prospères, des dirigeants politiques et des économistes de renommée internationale ont tous été victime de fraude en matière d'investissement. Comme des centaines de milliers de personnes, y compris des veuves, des retraités et des travailleurs, des gens qui ont gagné leur argent à la dure et l'ont perdu le plus rapidement.
Comment les escrocs du Forex trouvent-ils (ou attirent-ils) leurs victimes ?
Les fraudeurs tentent d'imiter les méthodes de vente des sociétés de placement et des vendeurs légitimes. Par conséquent, le fait qu'une personne puisse communiquer avec vous d'une façon particulière, par téléphone, par courrier, par courriel ou même par référence, ne doit pas être considéré en soi comme une indication que l'investissement est ou non douteux. De nombreuses sociétés de bonne réputation utilisent également les mêmes méthodes pour identifier efficacement et économiquement les personnes susceptibles de s'intéresser à leurs produits et services d'investissement.
-Téléphone : Le démarchage téléphonique reste une option privilégiée pour les escrocs et leurs équipes de vente pour contacter rapidement un grand nombre d'investisseurs potentiels. Même si un escroc doit passer 100 ou 200 appels téléphoniques pour trouver une victime, il croit que l'occasion d'empocher des milliers de dollars de l'épargne de quelqu'un est un bon gain en temps et en argent.
-Mail : Certains promoteurs de placements frauduleux achètent des listes d'envois légales : noms et adresses de personnes qui, par exemple, s'abonnent à une publication sur les placements, qui ont déjà répondu à des offres de publipostage ou qui ont d'autres caractéristiques recherchées par les fraudeurs. Dans l'espoir d'éviter d'attirer l'attention des autorités postales, les escrocs du courrier ne font pas de demande immédiate et directe d'argent par ce moyen. Ils cherchent plutôt à inciter leurs victimes à écrire ou à téléphoner pour obtenir de plus amples renseignements. Vient ensuite un appel du vendeur ou de la personne qui conclut la transaction. Certains peuvent appeler même si vous n'avez pas répondu au courrier.
Escroqueries Forex sur Internet
L'accès à Internet a augmenté de façon spectaculaire au cours des dernières années et les consommateurs sont de plus en plus à l'aise pour faire des affaires (magasinage, opérations bancaires et même investissement) en ligne. Mais les criminels reconnaissent aussi le potentiel du cyberespace. Les mêmes escroqueries qui ont été perpétrées par courrier ou par téléphone se retrouvent maintenant sur Internet, et les nouvelles technologies génèrent de nouvelles façons de commettre des crimes contre les consommateurs.
Annonces dans les journaux et les magazines
Les annonces dans les journaux ou les magazines peuvent offrir (ou du moins suggérer) des possibilités de profit beaucoup plus intéressantes que celles offertes par les placements traditionnels. Une fois que la victime a mordu l'appât, le fraudeur tentera de l'avaler. Bien que les escrocs sachent que les organismes de réglementation surveillent régulièrement les publicités dans les principales publications, certains, cependant, utilisent ces publications dans l'espoir de pouvoir attaquer et courir avant qu'un enquêteur ne se présente. D'autres font de la publicité dans des publications à tirage limité que les organismes de réglementation sont moins susceptibles de voir.
Références - Publicité de bouche à oreille
L'un des systèmes les plus anciens est le paiement de bénéfices importants aux investisseurs initiaux (en fait à partir de leurs propres investissements ou de ceux d'autres personnes), sachant qu'ils sont susceptibles de recommander l'investissement à leurs amis. Et ces amis le diront à leurs amis. Bientôt, l'arnaqueur n'aura plus besoin de trouver de nouvelles victimes.
Techniques utilisées par les escrocs du Forex pour attirer les investisseurs
Les compétences qui font leur succès sont essentiellement les mêmes que celles qui permettent à tout bon vendeur de réussir. Mais les escrocs ont un avantage décisif : ils n'ont pas à tenir leurs promesses. En l'absence de cette responsabilité, ils ne sont pas réticents à promettre tout ce qui est nécessaire pour persuader les gens d'investir leur argent. Ce sont là quelques-unes de leurs techniques :
Attentes de profits importants
Les profits dont parle un escroc sont habituellement assez importants pour que vous soyez intéressé et prêt à investir, mais pas au point de vous rendre trop sceptique. En général, si une proposition d'investissement semble trop belle pour être vraie, elle l'est probablement.
Risque faible : certains escrocs du Forex sont assez effrontés pour suggérer qu'il n'y a aucun risque : que l'investissement est une source d'argent sûr. évidemment, la dernière chose à laquelle un escroc veut qu'une victime pense, c'est la possibilité de perdre son argent (si vous demandez comment vous pouvez être sûr que votre argent est en sécurité, vous pouvez compter sur lui pour vous donner une réponse qui semble plausible. Aussi, à ce stade, il pense que vous croirez ce que vous voulez croire.) Pour que tout soit plus crédible, le fraudeur peut reconnaître qu'il peut y avoir un risque, puis vous assurer rapidement qu'il est minime par rapport aux profits que vous êtes susceptible de réaliser. Un escroc peut devenir impatient ou même agressif si la question du risque est soulevée, suggérant peut-être qu'il a mieux à faire que de perdre son temps avec des gens qui manquent de courage et de prévoyance pour faire de l'argent ! Avec ce genre de commentaires, il espère que la victime n'en parlera plus jamais.
Urgence
Il y a généralement une "raison impérieuse" pour laquelle il est essentiel pour vous d'investir dès maintenant. Peut-être parce que l'opportunité d'investissement ne peut être "offerte qu'à un nombre limité de personnes". Ou parce que retarder l'investissement pourrait signifier perdre un gros profit (après tout, une fois que l'information qu'il vous a confiée est dans le domaine public, le prix est voué à augmenter, non ?) L'urgence est importante pour un escroc. D'une part, il veut son argent le plus rapidement possible avec un minimum d'efforts de sa part. Et il ne veut pas que vous ayez le temps d'y réfléchir, d'en discuter avec quelqu'un qui pourrait vous suggérer de soupçonner quelque chose ou de vérifier votre proposition avec un organisme de réglementation. De plus, il se peut que vous ne prévoyiez pas de rester en ville longtemps.
Confiance
Les escrocs sont sûrs à 100 % de l'argent qu'ils vont gagner afin que la victime se sente suffisamment en sécurité pour investir ses économies. Leur message est qu'ils nous font une faveur en nous offrant l'opportunité d'investissement. Un escroc peut même menacer (agréablement ou non) de mettre fin à la discussion en suggérant que si vous n'êtes pas vraiment intéressé, il y a beaucoup d'autres personnes qui le seront. Une fois que la victime proteste qu'elle est intéressée, l'arnaqueur sait que l'argent est pratiquement dans sa poche. Bien qu'une personne ne puisse pas nécessairement détecter un escroc à sa façon de parler, la plupart de ces criminels sont des gens forts et éloquents qui dominent la conversation. Plus ils parlent, moins ils ont l'occasion de leur poser des questions.
Questions qui peuvent effrayer un escroc du Forex
La première ligne de défense contre les escroqueries Forex est votre droit inaliénable de poser des questions et de dire non jusqu'à ce que vous ayez les bonnes réponses. Pour cette raison, il n'est pas étonnant qu'il s'agisse généralement d'un premier point d'attaque pour les promoteurs d'escroqueries à l'investissement. Pour empêcher les victimes de poser des questions, c'est l'arnaqueur qui pose les questions. Invariablement, les questions ont toutes des réponse positives, telles que "Vous seriez intéressé d'entendre parler d'une opportunité d'investissement fantastique, n'est-ce pas ? ou " Vous aimeriez gagner beaucoup d'argent dans un court laps de temps et avec peu ou pas de risque, n'est-ce pas ?".
L'une des différences entre une entreprise de placement de bonne réputation et une escroquerie est que les entreprises de bonne réputation vous encouragent à poser des questions, à obtenir le plus d'informations possible, à bien comprendre les risques encourus et à être totalement à l'aise avec les décisions de placement que vous prenez. La seule chose qu'un escroc veut, c'est votre argent. Voilà quelques-unes des questions que les escrocs n'aiment pas entendre :
1. Où avez-vous eu mon nom ?
Si la réponse est que vous avez été choisi à partir d'une " liste sélective d'investisseurs avisés et prudents ", cette liste pourrait être l'annuaire téléphonique ou une liste achetée de personnes qui ont acheté certains types de livres, se sont abonnées à certains magazines ou ont répondu à des annonces dans les journaux. Si vous avez perdu des investissements dans le passé, vous pouvez être presque sûr que votre nom figure sur la liste des victimes potentielle. C'est le genre de liste la plus prisée des escrocs, composés de proies faciles qui ont hâte de récupérer leurs pertes passées, bien qu'ils risquent de perdre plus d'argent.
2. Quels sont les risques associés à l'investissement proposé ?
A l'exception des bons du Trésor américain, qui sont considérés sans risque, tous les placements comportent un certain degré de risque. Et certains investissements, de par leur nature, comportent plus de risques que d'autres. N'oubliez pas que si le vendeur connaissait une occasion de placement sûr et rentable, il ne vous parlerait pas au téléphone.
3. Pouvez-vous m'envoyer une explication écrite de votre investissement afin que je puisse l'envisager pendant mon temps libre ?
Pour quelqu'un qui fait la promotion de placements frauduleux, cette question peut être un double problème. D'une part, la plupart des criminels hésitent à mettre par écrit tout ce qui pourrait entrer en conflit avec les autorités postales ou à fournir du matériel qui pourrait à un moment donné devenir une preuve dans une poursuite pour fraude. Deuxièmement, les escrocs ne veulent pas que l'investisseur fasse quoi que ce soit à volonté. Ils veulent leur argent maintenant. C'est une bonne règle de base que tout investissement qui nécessite "d'être fait immédiatement" ne devrait pas être fait du tout.
4. Pourriez-vous expliquer votre proposition d'investissement à une tierce partie, comme mon avocat, mon comptable, mon conseiller en placement ou mon banquier ?
L'escroc répondra t "normalement, j'aimerais bien, mais je n'ai pas le temps pour ça", ou "Ne pouvez-vous pas prendre vos propres décisions de placement ?
5. Pouvez-vous me donner les noms des administrateurs et des dirigeants de votre cabinet ?
Bien que certaines personnes qui établissent et exploitent des entreprises malhonnêtes changent de nom aussi souvent que leur raison sociale change, le simple fait de laisser entendre que vous êtes le genre d'investisseur qui contrôle ce genre de choses peut suffire à faire fuir l'escroc.
6. Pouvez-vous fournir des références ?
Pas seulement une liste d'autres investisseurs qui sont censés être devenus fabuleusement riches (les noms que vous obtenez peuvent être le patron du vendeur ou quelqu'un assis sur le téléphone suivant), mais des recommandations réelles et fiables, comme une banque ou une société de courtage bien connue, qui peuvent être facilement contactées.
7. Avez-vous des documents, tels qu'une brochure ou une déclaration de divulgation des risques, que vous pouvez fournir ?
Cette information n'est peut-être pas disponible pour tous les types de placements, mais elle est nécessaire dans de nombreux secteurs de placement, comme les opérations sur titres, les contrats à terme standardisés et les options. De plus, il se peut que vous soyez tenu de recevoir ces renseignements et de reconnaître par écrit que vous les avez lus et compris. évidemment, ce n'est pas le genre d'information qu'un fraudeur peut distribuer.
8. Les placements que vous offrez sont-ils négociés sur une bourse réglementée, comme une bourse d'actions ou une bourse de contrats à terme ?
Certains placements légaux sont négociés sur une bourse réglementée et d'autres ne le sont pas, mais les placements frauduleux ne le sont jamais. Les marchés réglementés sont soumis à des règles strictes visant à garantir un traitement équitable et des prix compétitifs. Il existe également des mécanismes permettant de faire respecter les règles et d'imposer des sanctions sévères à ceux qui ne les respectent pas.
9. Depuis combien de temps votre entreprise est-elle en affaires ?
Dans tout type d'activité commerciale, il peut y avoir des avantages à traiter avec une société connue et établie. Cela ne veut pas dire que les nouvelles entreprises ne sont pas entièrement fiables. Mais si vous vous trouvez à parler à quelqu'un qui ne semble pas avoir de passé, il peut être utile de savoir pourquoi. De nombreux escrocs se livrent à des escroqueries depuis des années, mais ils n'ont pas envie d'en parler, ce qui est compréhensible.
10. Où sera mon argent exactement ?
Et quel genre d'états financiers réguliers fournit-il ? Dans de nombreux domaines d'investissement, comme les opérations à terme, les entreprises doivent conserver les fonds de leurs clients dans des comptes distincts en tout temps. Il est interdit de mélanger les fonds des investisseurs avec ceux de la société ou de ses membres principaux. Vous voudrez peut-être aussi savoir à quels audits externes l'entreprise se soumet régulièrement, le cas échéant.
11. Quelle part de mon argent serait affectée aux commissions, aux frais administratifs et autres frais semblables ?
Demandez également s'il y aura d'autres coûts tels que les intérêts ou les frais de stockage, ou si l'accord d'investissement implique une forme quelconque d'accord de participation aux bénéfices impliquant les administrateurs de la société. Insistez sur des réponses précises, non simplistes et évasives comme "ce n'est pas important" ou "ce qui est vraiment important, c'est le montant d'argent que vous allez gagner." Et, encore une fois, gardez tout par écrit, comme vous le feriez pour tout autre type de contrat.
Contacter les organismes de réglementation
La plupart des particuliers et des sociétés qui offrent des placements au public sont assujettis à une certaine forme de réglementation et peuvent être assujettis à de multiples règlements. Par exemple, aux états-Unis, ceux qui négocient des contrats à terme et des options sur contrats à terme sont réglementés par la Commodity Futures Trading Commission (CFTC), un organisme fédéral, et par la National Futures Association (NFA), un organisme d'auto réglementation autorisé par le Congrès. La NFA tient à jour une base de données disciplinaires sur les contrats à terme qui peut être facilement consultée par les investisseurs.
En communiquant avec l'organisme de réglementation approprié, vous pouvez généralement savoir si l'entreprise ou la personne est dûment inscrite pour participer à ce type d'entreprise et si des mesures disciplinaires publiques ont été prises contre elle. Par conséquent, il est également recommandé d'écrire ou d'appeler les organismes d'application de la loi. Qu'une personne ou une entreprise soit ou non soumise à l'examen d'un organisme de réglementation, le fait est que la fraude est illégale dans tous les états d'un pays. Si un investissement semble suspect, vérifiez auprès de l'agence appropriée.
Ce service est uniquement valable pour résoudre les litiges avec des brokers réglementés dans l'UE et pour des montants supérieurs à 15 000 euros.